Use o FGTS a seu favor no financiamento do imóvel

Saiba quando e como vale a pena sacar o fundo de garantia na compra da casa própria

Além de contribuir para a aquisição do imóvel, o benefício pode ser um importante aliado para quitar o financiamento

A compra da casa própria é uma das situações em que o brasileiro mais faz uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Além de contribuir para a aquisição do imóvel, o benefício pode ser um importante aliado para quitar o financiamento.

Para o presidente do Instituto Fundo Devido ao Trabalhador, Mário Avelino, não se deve pensar duas vezes antes de sacar o FGTS. “O dinheiro não possui um rendimento justo. Na verdade, ele perde o poder de compra quando está parado no fundo. Por isso, a minha indicação é, sempre que possível, lance mão do benefício”.

A recomendação do especialista é, ao comprar a casa própria, sacar todo o dinheiro do fundo para reduzir o valor a ser financiado. “Quanto mais ele pagar antes de financiar, menor o custo efetivo total da transação”, afirma Mário Avelino.

O trabalhador tem direito de utilizar o fundo no pagamento da casa própria quantas vezes quiser. Portanto, mesmo que tenha sacado na entrada, ele pode usar novamente para diminuir a dívida. Há duas formas de fazer isso: reduzindo o prazo do financiamento ou o valor das prestações.

Renata Pedro, técnica da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste), diz que do ponto de vista financeiro, o melhor é sempre diminuir o prazo, adiantando as parcelas finais. “Os juros são cobrados sobre o saldo devedor, ou seja, quanto mais tempo pagando as prestações, maior o valor referente a juros que irá pagar”, explica.

Renata afirma, ainda, que o mutuário deixará de pagar taxa de serviços administrativos referente aos meses que quitar, além da redução dos valores dos seguros contratados.

A outra opção é reduzir o valor da prestação. “Acho que não se deve pensar muito nessa vantagem, pois não implicará em maior amortização da dívida. A não ser que a família tenha perdido uma renda e esteja na eminência de ficar inadimplente. Neste caso, essa pode ser uma boa saída”, avalia consultor financeiro e advogado Ronaldo Gotlib.

Prazo

Para fazer o primeiro saque do FGTS é preciso ter, no mínimo, três anos de carteira assinada. De acordo com a Caixa, o intervalo para utilização nas prestações é de um ano e para a redução do prazo é de dois anos.

Entenda

Quem pode

Trabalhador

É preciso ter a Carteira de Trabalho assinada por pelo menos três anos para sacar o FGTS.

Quando usar

Na compra

Na aquisição do imóvel para reduzir o valor a ser financiado.

Durante o financiamento

O FGTS pode ser usado para reduzir o número de prestações, impactando no prazo, ou reduzir o valor das parcelas.

Redução de parcelas

Juros

A quantidade de juros é menor quando o tempo de pagamento dura menos, ou seja, quando se reduz o número de parcelas.

Prazo

Dois anos é o prazo para lançar mão do benefício no adiantamento de parcelas novamente.

Prestações

Redução

O valor das parcelas também pode ser reduzido por meio do uso do FGTS.

Prazo

Segundo a Caixa a cada doze meses é possível renovar o abatimento no valor da prestação.

Cônjuges

Renda

O casal pode unir o FGTS no pagamento do mesmo imóvel, desde que o financiamento esteja em nome de ambos.

Fontes: Caixa, Proteste e Instituto Fundo Devido ao Trabalhador